Estimateur de points
APH Select (MLI Select)
Estimez les points de votre projet selon l'abordabilité, l'efficacité énergétique et l'accessibilité, et découvrez le palier atteint : ratio prêt-valeur jusqu'à 95 %, amortissement jusqu'à 50 ans et prime réduite.
Abordabilité
% des logements à ≤ 30 % du revenu médian des locataires (engagement 10 ans)
Efficacité énergétique
Performance vs le Code du bâtiment (neuf) ou réduction énergie + GES vs la consommation actuelle (existant)
Accessibilité
Logements accessibles (norme CSA B651:23 / conception universelle / Rick Hansen)
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Estimation simplifiée à des fins d'orientation. Le calcul officiel des points, des paliers et des avantages relève exclusivement de la SCHL et de votre prêteur. Validez votre admissibilité avec un spécialiste en financement multilogement.
APH Select (MLI Select) : le programme qui change le financement multilogement
Lancé par la SCHL, le programme APH Select — aussi appelé MLI Select — récompense les promoteurs et investisseurs qui construisent ou rénovent des immeubles plus abordables, plus écoénergétiques et plus accessibles. En retour, vous accédez à des conditions de financement parmi les plus avantageuses du marché : un ratio prêt-valeur élevé, un amortissement très long et une prime réduite.
Les trois piliers du programme
Les points s'accumulent dans trois catégories. Vous pouvez les combiner ou miser fortement sur une seule pour atteindre les paliers supérieurs.
1. Abordabilité
Vous vous engagez à offrir une partie des logements à un loyer ≤ 30 % du revenu médian des locataires, maintenu pendant une période déterminée (au moins 10 ans). Les seuils diffèrent selon le type de projet : en construction neuve, il faut 10 / 15 / 25 % des logements pour 50 / 70 / 100 points; sur un immeuble existant, 40 / 60 / 80 %. Astuce : un engagement d'abordabilité de 20 ans ou plus donne un bonus de 30 points — souvent décisif pour franchir le palier 100. C'est généralement la voie la plus rapide vers un grand nombre de points.
2. Efficacité énergétique
Votre immeuble doit démontrer une amélioration de sa performance énergétique par rapport à une référence (code du bâtiment pour le neuf, consommation actuelle pour l'existant). Plus l'amélioration est marquée, plus vous gagnez de points.
3. Accessibilité
En intégrant des logements à design universel ou pleinement accessibles, vous accumulez des points additionnels et rendez votre immeuble attrayant pour une clientèle plus large.
Les paliers et leurs avantages
Le total de points détermine le palier atteint, et donc les avantages de financement. Voici la structure générale du programme :
| Palier | Points | Prêt-valeur max | Amortissement | RCD min. | Réduction prime |
|---|---|---|---|---|---|
| Palier 1 | 50 pts | 85 % existant · 95 % neuf | 40 ans | 1,10 | − 10 % |
| Palier 2 | 70 pts | 95 % | 45 ans | 1,10 | − 20 % |
| Palier 3 | 100 pts | 95 % | 50 ans | 1,10 | − 30 % |
Un minimum de 50 points est requis pour être admissible. Le palier atteint détermine trois leviers : le ratio prêt-valeur (jusqu'à 85 % à 50 pts sur un immeuble existant, 95 % dès 70 pts, et 95 % du coût en construction neuve), l'amortissement maximal (40 ans à 50 pts, 45 ans à 70 pts, 50 ans à 100 pts) et la réduction de prime SCHL (−10 % / −20 % / −30 %). Le ratio de couverture de la dette (RCD) minimal est de 1,10 pour le logement locatif standard, identique à tous les paliers (il monte à 1,20 pour certains modèles avec services de soutien et à 1,40 pour une portion non résidentielle). Source : SCHL — APH Select / Choix abordabilité (barèmes 2025-2026). Les barèmes exacts varient selon la version du programme en vigueur et votre dossier.
Pourquoi viser 100 points?
Atteindre le palier maximal débloque un amortissement allant jusqu'à 50 ans, qui réduit fortement votre versement mensuel et améliore votre flux de trésorerie, une prime SCHL réduite jusqu'à −30 % et un effet de levier optimal. Avantage propre au palier 100 : le prêt passe en recours limité (au lieu du plein recours des paliers 50 et 70), ce qui aide à protéger vos autres actifs en cas de défaut. Pour un investisseur en multilogement, c'est souvent ce qui transforme un projet « correct » en projet « excellent ».
Construction neuve ou immeuble existant?
APH Select s'applique à la construction neuve comme aux immeubles existants (acquisition, refinancement, rénovation). Pour le neuf, la cible énergétique se compare au Code du bâtiment; pour l'existant, on mesure la réduction de consommation par rapport à la situation actuelle, ce qui rend les rénovations ciblées souvent suffisantes.
Le programme s'applique aux deux. Pour la construction neuve, la performance énergétique est comparée au code du bâtiment en vigueur. Pour un immeuble existant, l'amélioration se mesure par rapport à la consommation actuelle, ce qui peut faciliter l'atteinte des cibles énergétiques après des rénovations ciblées.
Comment obtenir un financement APH Select
- 1. Définir vos engagements dans les trois piliers et estimer vos points (cet outil vous aide à démarrer).
- 2. Monter le dossier technique : rapports énergétiques, plans, grille de loyers abordables, mesures d'accessibilité.
- 3. Travailler avec un prêteur agréé SCHL et, idéalement, un courtier spécialisé en multilogement.
- 4. Soumettre la demande à la SCHL qui valide les points et les engagements.
- 5. Obtenir l'engagement et finaliser le financement selon le palier confirmé.
Conseils et erreurs à éviter
- Ne pas surestimer ses points : les exigences techniques sont précises et vérifiées par la SCHL.
- Combiner les piliers : un peu d'abordabilité, d'efficacité et d'accessibilité peut suffire à franchir un palier.
- Penser aux engagements long terme : l'abordabilité doit être maintenue plusieurs années.
- S'entourer tôt : un courtier et un conseiller énergétique en amont maximisent vos points.
Glossaire express
- APH Select / MLI Select : programme à points de la SCHL pour les immeubles à logements multiples.
- RPV (ratio prêt-valeur) : part du prix financée par le prêt; jusqu'à 95 % avec ce programme — un levier clé pour acquérir un multilogement avec peu de mise de fonds.
- Amortissement : durée totale de remboursement, jusqu'à 50 ans au palier maximal (40 ans à 50 pts, 45 ans à 70 pts).
- RCD / CCD (ratio de couverture de la dette) : capacité de l'immeuble à payer l'hypothèque avec ses revenus nets. Plus il est bas, plus vous pouvez emprunter. APH Select permet un RCD aussi bas que 1,10 pour le locatif standard, à tous les paliers (1,20 pour certains modèles avec services, 1,40 pour la portion non résidentielle).
- Prime SCHL : coût de l'assurance prêt, réduit aux paliers supérieurs (jusqu'à −30 % à 100 pts).
- Recours limité : au palier 100, le prêteur a un recours restreint sur vos autres actifs en cas de défaut (les paliers 50 et 70 sont à plein recours).
- SCHL : Société canadienne d'hypothèques et de logement.
20 réponses sur le programme
APH Select (MLI Select)
C'est un programme de la SCHL pour les immeubles à logements multiples qui récompense l'abordabilité, l'efficacité énergétique et l'accessibilité par un système de points. Plus vous accumulez de points, plus vous accédez à des conditions de financement avantageuses.
Il faut un minimum de 50 points pour accéder au programme. À partir de là, les avantages augmentent par paliers : 50, 70 et 100 points.
Au palier maximal, vous pouvez obtenir un ratio prêt-valeur jusqu'à 95 %, un amortissement allant jusqu'à 50 ans et une réduction de prime maximale — la combinaison la plus avantageuse du marché pour le multilogement.
Vous vous engagez à offrir une portion des logements sous un seuil de loyer abordable, pour une période déterminée (souvent au moins 10 ans). C'est généralement la voie la plus efficace pour accumuler beaucoup de points rapidement.
On compare la performance de l'immeuble à une référence : le code du bâtiment pour la construction neuve, la consommation actuelle pour un immeuble existant. Plus l'amélioration est élevée, plus vous gagnez de points.
Oui. APH Select s'applique à la construction neuve comme aux immeubles existants (acquisition, refinancement, rénovation). Pour l'existant, des rénovations énergétiques ciblées peuvent suffire à atteindre les cibles.
Oui, l'amortissement jusqu'à 50 ans est l'un des avantages phares du palier maximal. Il réduit considérablement le versement mensuel et améliore le flux de trésorerie de votre immeuble.
C'est la part du prix (ou de la valeur) financée par le prêt. Un RPV de 95 % signifie une mise de fonds d'environ 5 %. APH Select permet d'atteindre des RPV élevés, donc d'immobiliser moins de capital.
Non. C'est une estimation simplifiée pour vous orienter. Le calcul officiel des points et des avantages relève de la SCHL et de votre prêteur, à partir de votre dossier technique complet.
Pas obligatoirement. Vous pouvez atteindre un palier en misant fortement sur un seul pilier (souvent l'abordabilité), ou en combinant les trois. La combinaison offre plus de flexibilité pour franchir les seuils.
Typiquement : rapports de performance énergétique, plans, grille des loyers abordables, description des mesures d'accessibilité, états financiers de l'immeuble et documents du prêteur. Un courtier spécialisé vous guide.
L'abordabilité doit généralement être maintenue pendant au moins 10 ans, parfois davantage selon le nombre de points visés. C'est un engagement à long terme à intégrer dans votre planification.
Oui, APH Select est un programme national de la SCHL, donc disponible partout au Québec, y compris sur la Rive-Nord et dans les Laurentides, pour les immeubles admissibles.
Le programme vise les immeubles à logements multiples, généralement 5 logements et plus. Les critères précis d'admissibilité sont fixés par la SCHL; un spécialiste confirmera l'admissibilité de votre projet.
La réduction de prime SCHL augmente avec le palier : environ −10 % à 50 points, −20 % à 70 points et −30 % à 100 points, appliquée à la prime de base. Sur un prêt de plusieurs millions, cela représente des économies importantes. Votre prêteur vous fournira le chiffre exact selon votre dossier.
Oui, le programme s'applique notamment au refinancement et aux projets de rénovation qui améliorent la performance énergétique ou l'accessibilité, ce qui peut en plus augmenter vos points.
Fortement recommandé. Un courtier spécialisé en multilogement connaît les exigences de la SCHL, optimise votre dossier de points et vous met en relation avec les bons prêteurs agréés.
Un dossier SCHL prend généralement plus de temps qu'un prêt conventionnel — souvent plusieurs semaines à quelques mois — en raison de l'analyse des points et des engagements. Préparer un dossier complet accélère le processus.
Vous devez démontrer la performance par des rapports et, selon le cas, des modélisations ou certifications reconnues. Un conseiller en efficacité énergétique vous aide à documenter et à maximiser vos points.
ImmoMulti n'est pas un prêteur. Nous sommes acheteur direct de multilogements et offrons des outils d'information. Pour un financement APH Select, adressez-vous à un prêteur agréé SCHL et à un courtier spécialisé.
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